如何選擇適合的離岸賬戶(hù)？香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)難嗎？-ESG跨境

1.選擇離岸賬戶(hù)常見(jiàn)的困擾
2.選擇離岸賬戶(hù)開(kāi)設(shè)地的基本原則
3.香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)所需資料
4.香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)的流程

1.選擇離岸賬戶(hù)常見(jiàn)的困擾

離岸賬戶(hù)該怎么選，是很多人頭疼的事情，但是萬(wàn)變不離其宗，只有合適自己的銀行就是最好的銀行，不管別人說(shuō)得那個(gè)銀行有多好，不適合自己就不是好的離岸銀行賬戶(hù)。通常投資者們?cè)谶x擇離岸賬戶(hù)的時(shí)候主要有以下幾個(gè)困擾。

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1、可選的銀行「太多」（其實(shí)結(jié)合下面的判斷篩選下來(lái)，最終并不會(huì)有太多的選擇），不知道選擇哪個(gè)好？

2、是在香港開(kāi)設(shè)公司賬戶(hù)好，還是在新加坡、美國(guó)開(kāi)好？

3、為什么總有人推薦美國(guó)的銀行以及 CBiBank 神州數(shù)字國(guó)際銀行，還有給推薦 NRA 賬戶(hù)的，以及澳洲數(shù)字銀行 bankdo 的？

4、如果上面兩個(gè)都不合適，選擇一個(gè)島國(guó)的銀行會(huì)不會(huì)更合適些？

5、這些銀行要準(zhǔn)備的資料太多了，還要有律師、銀行經(jīng)理的公正文件（Certificate of Incumbency，Certificates of Good Standing），這前后感覺(jué)三個(gè)月都搞不定的樣子啊。

2.選擇離岸賬戶(hù)開(kāi)設(shè)地的基本原則

怎么選擇離岸賬戶(hù)，遵循4個(gè)基本原則也許能幫助到你快速選擇適合自己的離岸銀行。

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就近原則。盡量是在哪里注冊(cè)的公司，就在當(dāng)?shù)亻_(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)。你想一個(gè)最簡(jiǎn)單的問(wèn)題，你一個(gè)香港的公司不在香港本地開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，跑到 UAE 甚至跑到歐洲瑞士去開(kāi)戶(hù)，別人會(huì)怎么思考這個(gè)問(wèn)題，當(dāng)然你有你自圓其說(shuō)的理由，比如業(yè)務(wù)擴(kuò)展、當(dāng)?shù)卣弑O(jiān)管、銀行收費(fèi)等等理由，但是人家銀行不會(huì)這么想。導(dǎo)致的問(wèn)題就是，你的開(kāi)戶(hù)時(shí)間會(huì)特別特別的長(zhǎng)，因?yàn)殂y行得為你花大量的時(shí)間做盡職調(diào)查，香港的銀行對(duì)本地注冊(cè)公司做盡職調(diào)查很簡(jiǎn)單，快的花 1-2 個(gè)工作日就會(huì)做完，但是新加坡的銀行去對(duì)香港注冊(cè)公司做 DD，美國(guó)的銀行對(duì)香港注冊(cè)公司去做 KYC，可就不是一件簡(jiǎn)單的事情了，至少都得包含 Apostille 持牌律師認(rèn)證的，花錢(qián)花時(shí)間，畢竟跨國(guó)了，很多事情一旦跨國(guó)復(fù)雜度就大大增加了。

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美國(guó)公司只能在美國(guó)本地開(kāi)戶(hù)。如果你的離岸公司是在美國(guó)注冊(cè)創(chuàng)立，比如在 Nevada、Wyoming 以及 Delaware 這 3 個(gè)著名的避稅州，唯一能遠(yuǎn)程開(kāi)公司賬戶(hù)的銀行只會(huì)在美國(guó)本地，諸如華美銀行（East West Bank）、美國(guó)銀行（Bank of America）、摩根大通（JP Morgan Chase Bank）、美國(guó)國(guó)泰銀行（Cathay Bank）等。因?yàn)槊绹?guó)全球征稅的緣故，非美國(guó)本土的銀行因?yàn)橐浜厦绹?guó)政府做客戶(hù)的報(bào)稅審核工作，多一事不如少一事，所以干脆不接美國(guó)注冊(cè)公司的開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)。

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資料真實(shí)性。務(wù)必向銀行提供真實(shí)的業(yè)務(wù)往來(lái)資料，提供股東、董事個(gè)人的真實(shí)流水（部分銀行需要）以及地址證明，切勿提供任何虛假材料。

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銀行開(kāi)戶(hù)分為3種模式，價(jià)格成本是低往高，這也是最基本的原則之一了，不存在既不需要飛赴也不面簽，成本還很低的選擇。

1、需要飛赴當(dāng)?shù)?，跟銀行客戶(hù)經(jīng)理預(yù)約時(shí)間當(dāng)場(chǎng)面試

2、不需要飛赴當(dāng)?shù)氐切枰诳蛻?hù)所在地進(jìn)行視頻面簽

3、不需要親臨現(xiàn)場(chǎng)，也不需要視頻面簽，只需要提供相應(yīng)資料

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根據(jù)自身的業(yè)務(wù)，包括從事的大的行業(yè)背景，公司的實(shí)力等指標(biāo)，結(jié)合銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及一些特殊的限制，進(jìn)一步的縮小開(kāi)戶(hù)銀行的范圍，這樣就能比較精準(zhǔn)選擇出適合自己的銀行。

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3.香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)所需資料

很多投資者關(guān)注相關(guān)華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題，下面就來(lái)跟大家簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)所需要的資料。跟大多數(shù)香港銀行開(kāi)戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)相同，需要準(zhǔn)備以下 4 類(lèi)材料：

1、KYC 文件，線(xiàn)上提交，由旺旺來(lái)富提供，客戶(hù)負(fù)責(zé)填寫(xiě)提交即可

2、公司注冊(cè)的全套資料：

（1）香港公司，綠本的香港公司章程（A&A）、香港公司注冊(cè)證書(shū)（CI）、商業(yè)登記證（BR），周年申報(bào)表 NRA1，若涉及到股份、股東變更 ND2A 等需要提供對(duì)應(yīng)的文件

（2）新加坡公司，公司注冊(cè)頁(yè) Bizfile、公司章程 M&A

（3）BVI 等島國(guó)注冊(cè)的公司，全套注冊(cè)資料，公司注冊(cè)證書(shū)、良好信譽(yù)證書(shū)（Certificates of Good Standing）、Certificate of Incumbency 以及 Apostilled Certification

3、股東、董事的個(gè)人身份證件、3 個(gè)月內(nèi)的流水證明、地址證明、港澳通行證過(guò)關(guān)小票

4、公司運(yùn)營(yíng)資料流水，包括上下游合同。對(duì)于像在 BVI、開(kāi)曼、塞浦路斯、塞舌爾、馬紹爾、這類(lèi)信息不透明的島國(guó)注冊(cè)的公司，關(guān)聯(lián)公司通常是必須的

對(duì)于華僑永亨銀行，通常需要提供關(guān)聯(lián)公司的信息，包括內(nèi)地公司 3 個(gè)月內(nèi)的賬戶(hù)流水，業(yè)務(wù)合同等。沒(méi)有關(guān)聯(lián)大陸公司怎么辦？提供董事、股東的個(gè)人簡(jiǎn)歷以及最近 6 個(gè)月的銀行流水。

4.香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)的流程

香港華僑永亨銀行開(kāi)戶(hù)的流程跟大多數(shù)海外銀行開(kāi)戶(hù)類(lèi)似，主要以下幾個(gè)點(diǎn)：

1、客戶(hù)確定產(chǎn)品后，線(xiàn)上提交 KYC 以及身份文件、公司注冊(cè)文件

2、初審確定符合開(kāi)戶(hù)資質(zhì)后，跟旺旺來(lái)富簽署電子合作協(xié)議

3、客戶(hù)付款，目前支持信用卡、支付寶、微信、銀行轉(zhuǎn)賬、比特幣等支付方式

4、收到款項(xiàng)后，旺旺來(lái)富會(huì)安排香港華僑永亨銀行合規(guī)部門(mén)進(jìn)行審核，通過(guò)后，安排過(guò)港時(shí)間面簽

5、通過(guò)后，客戶(hù)快遞簽名文件至銀行

6、4 周左右收到銀行賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)激活

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根據(jù)基本準(zhǔn)則，選擇適合自己的離岸賬戶(hù)，別盲目聽(tīng)信他人的說(shuō)法，同時(shí)也要注意不同離岸注冊(cè)地對(duì)應(yīng)的法規(guī)，別因?qū)Ψㄒ?guī)不了解導(dǎo)致公司的銀行賬戶(hù)被關(guān)閉，再重新開(kāi)戶(hù)，不管是時(shí)間還是經(jīng)濟(jì)，都是一筆很大的花銷(xiāo)。咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，不僅能幫助您選擇合適的銀行開(kāi)戶(hù)，還能為您提供賬戶(hù)維護(hù)服務(wù)。

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